Bancos com Empréstimos Consignados disponíveis

Introdução: O que é Empréstimo Consignado?

O empréstimo consignado é uma modalidade de crédito pessoal onde o valor das parcelas é descontado diretamente da folha de pagamento, aposentadoria ou pensão. Esse modelo reduz o risco de inadimplência para os bancos, permitindo taxas de juros mais baixas em comparação a outros tipos de empréstimo.

É amplamente utilizado por:

• Aposentados e pensionistas do INSS

• Servidores públicos (federais, estaduais e municipais)

• Militares das Forças Armadas

• Trabalhadores CLT de empresas privadas conveniadas

A seguir, você verá quais bancos oferecem essa linha de crédito, quais as condições, e como escolher com segurança.

Bancos com Empréstimos Consignados Disponíveis em 2025

1. Caixa Econômica Federal

Público-alvo: Aposentados, pensionistas INSS, servidores públicos e trabalhadores CLT conveniados.

Taxa de juros: A partir de 1,60% ao mês (INSS), podendo variar conforme perfil.

Vantagens:

• Grande capilaridade (atendimento em todo o Brasil)

• Possibilidade de contratação online via app Caixa Tem ou presencialmente

• Liberação rápida após aprovação

Destaque: Alta credibilidade e tradição com o público INSS.

2. Banco do Brasil

Público-alvo: Servidores públicos federais (SIAPE), estaduais, militares e aposentados INSS.

Taxa de juros: A partir de 1,65% ao mês (para INSS e servidores).

Vantagens:

• Contratação direta pelo app

• Condições especiais para correntistas

• Portabilidade de consignado com redução de taxas

Destaque: Atendimento prioritário para servidores públicos federais.

3. Bradesco

Público-alvo: Aposentados INSS, servidores públicos e funcionários CLT conveniados.

Taxa de juros: A partir de 1,70% ao mês.

Vantagens:

• Disponível até mesmo para negativados

• Contratação presencial ou pelo app Bradesco

• Liberação rápida para quem já recebe benefício no banco

Destaque: Um dos bancos que mais liberam crédito para aposentados.

4. Santander

Público-alvo: Aposentados, pensionistas, servidores públicos e funcionários CLT.

Taxa de juros: A partir de 1,79% ao mês (varia conforme perfil e convênio).

Vantagens:

• Análise de crédito rápida

• Possibilidade de carência para primeira parcela (até 90 dias)

• Contratação digital

Destaque: Ampla cobertura para trabalhadores CLT.

5. Banco Pan

Público-alvo: Aposentados, pensionistas e servidores públicos.

Taxa de juros: A partir de 1,55% ao mês (INSS).

Vantagens:

• Plataforma digital prática

• Atendimento humanizado

• Grande aprovação de crédito para negativados

Destaque: Um dos bancos mais competitivos nas taxas para aposentados.

6. Banco BMG

Público-alvo: Aposentados, pensionistas INSS, servidores e funcionários CLT.

Taxa de juros: A partir de 1,59% ao mês (INSS).

Vantagens:

• Contratação digital com assinatura eletrônica

• Aplicativo completo para controle do empréstimo

• Conta digital integrada com o crédito consignado

Destaque: Parcerias com diversas prefeituras e empresas públicas.

7. C6 Bank

Público-alvo: Aposentados e pensionistas do INSS (em expansão para servidores).

Taxa de juros: A partir de 1,62% ao mês.

Vantagens:

• Processo 100% digital

• Atendimento via aplicativo ou WhatsApp

• Cartão consignado com limite vinculado à margem

Destaque: Ótima alternativa entre os bancos digitais.

8. Banco Mercantil do Brasil

Público-alvo: Aposentados e pensionistas do INSS.

Taxa de juros: A partir de 1,55% ao mês.

Vantagens:

• Atendimento especializado para o público idoso

• Equipes móveis para atendimento domiciliar

• Benefício extra: cartão consignado e crédito pessoal

Destaque: Foco no público da terceira idade.

Tabela Comparativa de Bancos e Condições

Como Escolher o Melhor Banco para Empréstimo Consignado?

1. Compare o Custo Efetivo Total (CET)

Mais importante que a taxa mensal é o CET, que inclui tarifas, IOF, seguros e todos os encargos embutidos.

2. Avalie o prazo e o valor da parcela

Considere um prazo que não comprometa mais que 30% da sua renda líquida mensal, respeitando a margem consignável.

3. Verifique a possibilidade de carência

Alguns bancos oferecem até 90 dias para pagar a primeira parcela – ótimo em caso de necessidade imediata.

4. Consulte a reputação do banco

Use o Reclame Aqui e a nota do Banco Central para verificar reclamações, índice de solução e satisfação do cliente.

5. Evite intermediários não autorizados

Contrate diretamente com os bancos ou plataformas parceiras oficiais. Muitos golpes ocorrem por meio de falsos correspondentes.

️ Direitos do Consumidor no Empréstimo Consignado

• Direito à transparência contratual

• Possibilidade de portabilidade gratuita

• Direito à quitação antecipada com desconto dos juros

• Margem consignável de até 35% (30% para empréstimo e 5% para cartão consignado)

• Vedação de venda casada (seguros e produtos não obrigatórios)

Conclusão

O empréstimo consignado é uma opção segura e acessível para aposentados, pensionistas, servidores e trabalhadores CLT. Com taxas mais baixas e prazos estendidos, ele pode ajudar a reorganizar as finanças ou enfrentar emergências com tranquilidade.

Entretanto, escolher o banco certo faz toda a diferença. Avalie taxas, condições, atendimento e segurança. E lembre-se: crédito consciente é aquele que cabe no bolso, resolve um problema real e não compromete sua paz financeira.

❓FAQ – Perguntas Frequentes

1. Aposentado pode ter empréstimo consignado mesmo com nome sujo?
Sim. O empréstimo é aprovado com base na renda e margem disponível, não no score.

2. Posso ter mais de um consignado ao mesmo tempo?
Sim, desde que não ultrapasse o limite de 35% da renda consignável.

3. Existe limite de idade para contratar?
A maioria dos bancos estabelece limite entre 75 e 80 anos, mas varia conforme a política interna.

4. Posso quitar antecipadamente meu empréstimo consignado?
Sim, e com desconto proporcional dos juros futuros, conforme garantido por lei.

5. Como saber se um banco ou correspondente é autorizado pelo Banco Central?
Consulte o site oficial: https://www.bcb.gov.br